Separa parte del dinero “extra” que pronto recibirás para abonar a tu crédito hipotecario y acortar el plazo de tu deuda.
Pero antes de aplicar la estrategia de pagos anticipados, verifica que tu hipoteca esté en el momento óptimo para pagar menos intereses.
“El enfoque a seguir debe basarse en el costo del dinero”, asegura Enrique Vela.
“Y en caso de que tenga otros compromisos, con una tasa mayor o tasa variable, la sugerencia es que primero abonen a éstos; por ejemplo, a la tarjeta de crédito”, añade el director de Toi Consultores.
Este principio tiene aplicación directa si cuentas con un crédito Cofinavit.
En este caso, sugiere, da preferencia al saldo que tengas con el Instituto que al del banco, es decir, al financiamiento más costoso.
Pero, ¿conviene que los pagos “extras” se destinen a reducir el plazo o la mensualidad?
“En cuanto a reducir tu costo financiero, es mejor que optes por la opción de reducir plazo, ya que así tumbas los costos mensuales de seguros, de administración, etcétera.
“Tienes que especificar antes o cuando vayas a realizar el deposito, cómo quieres que te impacte el prepago a capital”, indica.
De acuerdo a la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), la conveniencia de realizar prepagos depende de múltiples factores.
Por ejemplo, puede ser una buena idea si actualmente tu ingreso es más alto que cuando contrataste el financiamiento o si contrataste un financiamiento con tasa variable y ésta presenta una tendencia al alza.
Y, al contrario, no es tan provechoso cuando hay incertidumbre económica que amenace tu empleo e ingresos.
“Más vale reservar nuestro dinero para cualquier emergencia que pudiera presentarse”, sugiere el organismo.
Además, considera que la alternativa de adelantar pagos no es la idónea para todos los créditos.
“Si la vida del crédito ya está en su recta final no te conviene, ya solo estas pagando capital; no hay ningún efecto de pagar menos intereses por tu hipoteca”, destaca Vela.
Del año 2 al 7 de la vida de un crédito hipotecario es el periodo ideal para anticipar mensualidades, indica.
Si entre tus planeas está anticipar mensualidades, acude a tu banco e indaga cuál es el proceso a seguir.
“Es importante que se establezcan los pasos y las fechas en que debes de hacer prepagos, ya que cada banco tiene sus cortes diferentes”, resalta Vela.
Y una vez que los realices, verifica que se reflejen en el saldo de tu deuda.
“Es importante que revises la aplicación correcta en tu estado de cuenta, inmediatamente y en el siguiente mes en curso, para evitar errores y complicaciones”, sugiere el especialista.
Fuente: Mural
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